أحمد خليفة العضو المنتدب للشركة وعضو مجلس إدارة الاتحاد المصري للتأمين في حوار لـ”الجالية”: ثروة للتأمين من الأسرع نموًا في السوق

حوار / عاطف طلب

النجاح في زمن قياسي أمر لا يقدر عليه إلا من اجتمعت لديهم العلم والخبرة, وهذا باختصار ما حدث في شركة ثروة للتأمين، والتي كانت بشهادة الخبراء الأسرع نموًا في سوق التأمين المصري.
كونها الشركة الأسرع نموًا جعل لدينا شغف للتعرف علي آليات عمل الشركة، وفلسفتها في الإدارة، لذلك كان لقاء “الجالية” مع أحمد خليفة، العضو المنتدب ثروة للتأمين”

هل ثروة الأسرع نموًا بسوق التأمين المصري؟ وما استراتيجيتكم؟
ثروة للتأمين من الأسرع نموًا وديناميكية وهذه ليست شهادة ثروة للتأمين في نفسها ولكنها شهادة الآخرين، وما جعلنا الأسرع نموًا أننا وضعنا استراتيجية منذ البداية استهدفنا من خلالها أن نكون الأسرع ومن الأفضل في الأداء على مستوى الخدمة والأقساط والأرباح.

حجم رأس المال المدفوع للشركة.. هل هناك نية لزيادته مستقبلا؟
رأس المال الحالي 100 مليون وستكون هناك زيادات متدرجة بإذن الله.

ما حجم أقساطكم الحالية والمستهدف خلال الفترة القادمة؟
استطاعت ثروة للتأمين ان تحقق خطتها المستهدفة من الأقساط خلال العام المالي الماضي 2022/2023 ونطمح أن نصل إلى مليار جنيه أقساط مباشرة خلال السنوات الثلاث المقبلة أو قبل ذلك، مع الحفاظ علي مؤشر التسعير المنضبط وانتقاء المخاطر وتحسين الشروط الحالية للتغطيات.

أهم الآليات التى ترتكز عليها شركتكم لتحقيق المستهدف؟
التميز في الخدمة من خلال سرعة سداد التعويضات بالشكل الذي يتناسب مع مكانة الشركة، وابتكار منتجات تأمينية غير نمطية تلائم احتياجات الفئات التي تستهدفها الشركة.
تنويع وسائل التسويق والبيع مع استثمار كافة القنوات المتاحة سواء تكنولوجيا أو جغرافيا.
صقل مهارات العاملين في الشركة وتدريبهم وفق أحدث الوسائل حتي تحافظ الشركة علي مكانتها

رأس المال الحالي 100 مليون جنيه والقاعدة الرأسمالية ستشهد زيادات متدرجة

ماذا عن سياسة الاكتتاب والتعويضات؟
سياسة متزنة تقوم علي التسعير العادل للخطر، وبالنسبة للتعويضات نحن نعمل دائما علي سرعة صرف التعويضات في أقل وقت ممكن طالما تحققت الأخطار المنصوص عليها في الوثيقة وتم استكمال إجراءات صرف التعويضات.

ما حصتكم السوقية؟
نسعي لتحقيق حصة سوقية تناسب مكانة الشركة حيث أن حصتنا السوقية ارتفعت من 1.4% في العام المالي 2020/2021، لتصل إلى 1.7% في العام المالي قبل الماضي 2021/2022، ونهدف دائمًا إلى أن تكون الحصة السوقية مرتبطة ليس فقط بالأقساط ولكن بالخدمة والأرباح المحققة علي المستوي الفني والكلي.

أبرز المنتجات التى يتم التسويق لها إلكترونيًا؟
يتم تسويق المنتجات المسموح بترويجها من قِبل الهيئة العامة للرقابة المالية.

أهم المنتجات الجديدة التى سوف يتم طرحها؟ وكم منتج تم الموافقة عليه من هيئة الرقابة المالية؟
ثروة للتأمين انتهت من إعداد ثلاثة منتجات جديدة وتم إرسالهم للرقابة المالية لاعتمادها، منها تأمين المخاطر الإلكترونية Cyber Risks Insurance ، وتأمين D&O ، وهي وثيقة مسئولية المسئولين والمديرين, وتغطيات مرتبطة بامتداد الضمان.

تأثير ارتفاع الفائدة عليكم وعلى قطاع التأمين؟
ارتفاع سعر الفائدة له أثر إيجابي علي عوائد الأموال المستثمرة والتي ارتفعت بشكل مناسب، ولكن ارتفاع سعر الفائدة كان بسبب ارتفاع معدل التضخم والذي أدى إلى انخفاض الطلب بنسب علي منتجات التأمين.

حجم استثمارات الشركة؟
استثمارات ثروة للتأمين ارتفعت بنسبة 25.5% في نهاية العام المالي 2021/2022، لتتجاوز 316.1 مليون جنيه، مقابل 251.9 مليون جنيه، في نهاية العام المالي السابق، وبالتأكيد هذه المحفظة ارتفعت بنسبة أكبر في العام المالي 2022/2023، والتي سيتم الإعلان عنها بعد اعتمادها من مجلس الإدارة والجمعية العمومية.

الانتهاء من إعداد 3 منتجات جديدة و إرسالهم للرقابة المالية لاعتمادهم

ماذا عن المنافسة السعرية؟
ثروة للتأمين لا تنافس سعريًا، بل تضع أسعارًا فنية، وبالنسبة للسوق، وتيرة المنافسة السعرية انخفضت بسبب الرغبة في تحقيق فوائض فنية.

كيف أثرت الأزمة العالمية على تجديد اتفاقيات إعادة التأمين بالشركة؟
الأزمة العالمية كانت عام 2008 أي قبل إنشاء ثروة للتأمين بسنوات عديدة، وإن كنت تقصد الأزمة الروسية الأوكرانية فهي بالتأكيد أثرت على الاقتصاد العالمي الذي انعكس على معيدي التأمين خاصة مع سدادهم تعويضات كبيرة بسبب الكوارث الطبيعية ما أدى إلى تشددهم في تجديد الاتفاقيات، ولكن ثروة للتأمين لم تعاني أي تشدد بسبب نتائجها الفنية الجيدة.

ماذا عن التأمين متناهي الصغر؟
ثروة للتأمين تركز علي قطاع المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر او ما يسمي بالـMicro Insurance، وبدأنا بالفعل في دراسة ثلاث منتجات مرتبطة به، وسيتم تسويقها إلكترونيا، خاصة مع انتشار التكنولوجيا في مصر، بالإضافة إلى أن الاعتماد على التكنولوجيا سيضمن للشركة خفض التكاليف الإدارية مما ينعكس علي سعر التغطيات نفسها.

رؤيتكم لقطاع التأمين؟
قطاع التأمين المصري من أنشط القطاعات حيث أنه يحافظ دائما علي معدلات نمو متزايدة رغم التحديات المضطردة، وهو أحد أهم الأسواق علي مستوي المنطقة من حيث فرص نموه ومعدلات استجابته للاعبين الجدد، خاصة مع ارتفاع الكثافة السكانية.

فلسفة ثروة للتأمين تعتمد علي التميز في الخدمة بسرعة سداد التعويضات

رؤيتكم لمؤتمرات الاتحاد المصرى للتأمين؟
الملتقي الخامس للتأمين وإعادة التامين الذي يعقده الاتحاد المصري للتأمين والذي أشرف بعضوية مجلس إداراته، برعاية رئيس مجلس الوزراء والهيئة العامة للرقابة المالية، المقرر عقد في الفترة من 17 حتي 19 سبتمبر 2023، هو فرصة جيدة بكل المقاييس لأنه استفتاء على مكانة السوق المصرية خاصة أن هذا الملتقي في نسخته الخامسة يشهد ارتفاعا متزايدا في عدد المشاركين.

هذا من ناحية الشكل، أما من ناحية المضمون فالملتقي الخامس للتأمين واعادة التأمين والذي تم عنونة نسخته العام الحالي بـ”صناعة التأمين.. المضي قدمًا نحو تخطي العقبات” يعكس حالة الإصرار من القائمين علي صناعة التأمين بفتح جروح نشاط التأمين علي المستوي المحلي والاقليمي والدولي، والرغبة في إيجاد حلول لها، خاصة مع زيادة التحديات التي تواجه التأمين بسبب الأخطار المتزايدة خاصة بعد تفشي جائحة كورونا ثم الأزمة الروسية الأوكرانية.
كما أن الملتقي فرصة مميزة لتبادل الخبرات بين صناع القرار وقيادات الشركات سواء علي مستوي التأمين المباشر أو إعادة التأمين، كما أنه يساهم في التعرف على بوصلة أسواق الإعادة في الخارج ومخاوفها والفرص المتاحة فيها، وكذلك يتم عرض الفرص المتاحة في السوق المصرية.

أهم التحديات التى واجهتموها؟ وماذا بعد مرور ٥ سنوات؟
شركات التأمين دائما ما تواجه تحديات ولكن نحن لا نركز علي التحديات بل نركز علي الحلول، فإذا كان البعض يشكو ضعف الوعي فإن ثروة للتأمين تعمل علي رفع الوعي من خلال الخدمة، والوضوح والشفافية، والتسويق الجيد، والمنتجات المبتكرة، ونشر الثقافة التأمينية، وتغيير الفكر نفسه.

ما خطتكم للتوسع الجعرافى؟ وكم عدد فروعكم الحالية؟
شركة ثروة للتأمين لديها خمسة فروع في مدينة طنطا والإسكندرية وبورسعيد، ومصر الجديدة، ووسط البلد، والدقي، وحاليًا يتم المفاضلة بين محافظتي أسيوط أو المنيا لإنشاء فرع آخر، سيكون ذراع لثروة في الصعيد.

ماذا عن التدريب والتطوير للعاملين؟
التدريب أمر مهم وحيوي، وثروة للتأمين تعمل دائما علي صقل مهارات العاملين في الشركة وإكسابهم مهارات جديدة واطلاعهم على أبرز المستجدات على المستوي المحلي والعالمي.

ماذا حقق لكم الاختلاف والتنوع فى المنتجات؟
حقق التميز خاصة وأنه مرتبط بالتميز في الخدمة أيضا سواء المرتبطة بالإصدار أو التعويضات.

ماذا عن الخدمة المجتمعية؟
الخدمة المجتمعية مهمة جدا وثروة للتأمين لا تألوا جهدا في القيام بدورها المجتمعي لأنه أحد أهم أدوارها الرئيسية تجاه المجتمع.

ماذا يضيف قرار الانضمام لمجموعة البريكس لقطاع التأمين؟
أي اتفاقية دولية بالتأكيد سيكون الانضمام لها له من الإيجايبيات الكثير، وإذا تحدثنا عن البريكس، اعتقد أن الهدف من البريكس هو مقاومة ضغط الدولار، وإذا حدث ذلك فهذا سيخفف العبء عن قطاع التأمين لأنها مطالبة بتدبير العملة لسداد مستحقات معيدي التأمين، هذا من ناحية ومن ناحية أخرى إذا تعمق هذا التحالف الاقتصادي الجديد، والذي بدأت فكرته في 2001، فهذا التعمق سيسمح في فتح أسواق إعادة مع الدول الأعضاء ومنها الصين، ولكن بالتأكيد وفق الشروط والقواعد التي تضعها الهيئة العامة للرقابة المالية.