وثائق “الوحدات الاستثمارية” تقود سوق التأمين المصري نحو الاستقرار المالي للأسر

كتب /عاطف طلب

أصبحت وثائق تأمينات الحياة ذات الوحدات الادخارية أو الاستثمارية Unit Linked Policies (ULP) واحدة من أكثر الأدوات المالية تطورًا في السوق المصري، نظراً لقدرتها على الدمج بين الحماية التأمينية وتنمية المدخرات.

وتمنح هذه الوثائق العملاء فرصة الاستثمار في محافظ متنوعة تتناسب مع درجة تقبلهم للمخاطر، إلى جانب توفير مظلة حماية مالية للأسر في مواجهة الطوارئ والمخاطر غير المتوقعة.

ويأتي صعود هذا النوع من الوثائق متزامنًا مع ارتفاع الوعي المالي ورغبة الأفراد في الحصول على عوائد أفضل تفوق ما توفره الأدوات الادخارية التقليدية، خاصة في ظل تقلبات الأسواق وارتفاع معدلات التضخم.

حماية ونمو في وثيقة واحدة

يُعزى هذا الصعود إلى قدرة وثائق ULP على تحقيق المعادلة الصعبة؛ حيث تدمج بين توفير الحماية التأمينية الشاملة ضد مخاطر الوفاة أو العجز، وبين تنمية المدخرات عبر فرص استثمارية متنوعة.

وصرّح مصدر مسؤول في إحدى شركات التأمين الكبرى، [اسم الشركة الافتراضي]، بأن “العملاء أصبحوا يفضلون هذه الوثائق لأنها تمنحهم مرونة كاملة في اختيار المحافظ الاستثمارية التي تتناسب مع درجة تقبلهم للمخاطر، وهو ما يوفر عوائد أفضل تتجاوز بكثير ما توفره الأدوات الادخارية التقليدية”.

الاستجابة للتضخم والوعي المالي

ويأتي الإقبال المتزايد على وثائق ULP متزامناً مع ارتفاع الوعي المالي لدى الأفراد وحاجتهم الماسة إلى أدوات فعّالة لحماية مدخراتهم من تآكل القوة الشرائية الناتج عن ارتفاع معدلات التضخم وتقلبات الأسواق.

وشهد السوق المصري تحولاً جذرياً نحو هذه المنتجات الأكثر مرونة، مقارنة بالمنتجات التقليدية التي تأثرت سلباً بانخفاض العائد الحقيقي.

أبرز مزايا وثائق ULP

وحدد الخبراء المزايا الرئيسية التي جعلت من وثائق ULP الخيار الأكثر جاذبية:

• 🛡️ الأمان المالي: توفير مظلة حماية للأسرة في حالات الطوارئ (الوفاة أو العجز).

• 🌐 تنويع الاستثمار: إتاحة الاستثمار في صناديق متنوعة (أسهم، دخل ثابت، متوازن) لتعظيم العوائد.

• 🔄 مرونة التشغيل: إمكانية تغيير قيمة الأقساط أو تعديل استراتيجية الاستثمار بسهولة.

• ⚖️ الشفافية والسيولة: توفير شفافية كاملة في الإفصاح عن أسعار الوحدات، مع إمكانية السحب الجزئي للمدخرات بعد فترة محددة.

• 🎯 تحقيق الأهداف: أداة مثالية لتحقيق الأهداف المستقبلية بعيدة المدى، مثل تمويل تعليم الأبناء أو التخطيط للتقاعد.

وتؤكد هذه المميزات أن وثائق تأمينات الحياة ذات الوحدات الاستثمارية لم تعد مجرد أداة ادخارية، بل أصبحت ركيزة أساسية في استراتيجيات التخطيط المالي الحديثة للأسرة المصرية.