د. هشام رمضان العضو المنتدب لشركة قناة السويس لتأمينات الحياة: ارتفاع الأقساط إلى 605 ملايين جنيه بمعدل نمو 18% خلال 9 أشهر.
كتب: عاطف طلب
أكد الدكتور هشام رمضان، العضو المنتدب لشركة قناة السويس لتأمينات الحياة، لموقع “الجالية العربية” أن النتائج المبدئية المحققة خلال الـ 9 أشهر الأولى من عام 2025 تؤكد نجاح خطط التطوير وإعادة الهيكلة التي تتبناها الشركة لتعزيز تنافسيتها في سوق التأمين المصرية، مشيرًا إلى أن الشركة ماضية في تنفيذ خطة التحول الرقمي وتطوير نظم المعلومات بما يتوافق مع متطلبات الهيئة العامة للرقابة المالية ومعايير الأمن السيبراني.
وأوضح أن الشركة تتطلع في عام 2026 إلى الاستمرار في تطوير المنتجات التأمينية وتوسيع قاعدة عملائها وتقديم منتجات جديدة سيتم الإعلان عنها خلال العام المقبل، مع استمرار تطبيق نهج الشركة في الالتزام بسرعة سداد التعويضات وتحسين جودة خدمة العملاء، مما يعزز ثقة العملاء ويعكس متانة المركز المالي للشركة.
نمو الأداء المالي والتشغيلي
أشار رمضان إلى أن الشركة حققت زيادة في إجمالي الأقساط المباشرة لتصل إلى 605.5 مليون جنيه مقارنة بـ 514.5 مليون جنيه عن الفترة المماثلة من العام السابق، بمعدل نمو بلغ 17.69%، وهو ما يعكس نجاح السياسة التسويقية للشركة وزيادة قدرتها التنافسية في سوق التأمين على الحياة.
وشهدت الشركة خلال الفترة المنتهية في 30 سبتمبر 2025 تعزيزًا غير مسبوق في المخصصات الفنية، حيث تم تدعيمها بمبلغ 306.04 مليون جنيه، لتصل إلى 2.22 مليار جنيه مقارنة بـ 1.92 مليار جنيه في الفترة المماثلة من العام السابق، بمعدل نمو 15.98%. ويأتي هذا التطور اللافت في ظل القيادة الحالية برئاسة هشام رمضان، الذي تولى مهام منصبه منذ بداية عام 2023، حيث تم منذ ذلك الحين تعزيز الاحتياطي الحسابي بمبلغ إجمالي قدره 854.73 مليون جنيه حتى تاريخه.
كما سجلت الشركة نموًا استثنائيًا في فائض النشاط التأميني، الذي قفز بنسبة 198.62% ليصل إلى 202,263,046 جنيهًا، مقارنة بـ 67,733,152 جنيهًا في العام السابق.
ارتفاع صافي أرباح الشركة إلى 151.6 مليون جنيه بزيادة نسبتها 46%.
الكفاءة التشغيلية وعوائد الاستثمار
- حافظت الشركة على استقرار إجمالي نسبة تكاليف الإنتاج والمصروفات العمومية عند 25.82%.
- انخفاض صافي التعويضات بنسبة 5.46% يؤكد تحسن عمليات الاكتتاب وتقليل المخاطر غير المرغوب فيها.
- تأكيدًا على انعكاس الأداء التشغيلي القوي، ارتفع صافي أرباح الشركة بنسبة 45.74% ليصل إلى 151,621,300 جنيهًا، مقارنة بـ 104,038,409 جنيهات في العام السابق، مما يمثل نموًا مضاعفًا يعزز القيمة المضافة للمساهمين.
وشهدت محفظة الاستثمارات تطورًا ملحوظًا خلال الفترة، حيث ارتفع إجمالي الأموال المستثمرة إلى 2.59 مليار جنيه مقابل 2.05 مليار جنيه، بنسبة نمو 26.29%. كما ارتفع عائد الاستثمار من 274.47 مليون جنيه إلى 408.31 مليون جنيه بمعدل نمو 48.76%. وحقق معدل العائد السنوي على الاستثمارات نحو 21.05%، مما يؤكد نجاح الشركة في اتباع سياسة استثمارية متوازنة.
ارتفاع رأسمال الشركة المدفوع إلى 400 مليون جنيه بزيادة نسبتها 150% عن منتصف عام 2022.
تعزيز القاعدة الرأسمالية
منذ تولي الدكتور هشام رمضان مهام العضو المنتدب، ارتفع رأس المال المدفوع من 160 مليون جنيه في 30 يونيو 2022 إلى 400 مليون جنيه حاليًا. ومن المتوقع أن يصل رأس المال المدفوع إلى 600 مليون جنيه خلال النصف الأول من عام 2026، بما يتماشى مع خطة النمو المستدام والتوافق مع معايير الهيئة العامة للرقابة المالية.
1. تفسير الأداء المالي الاستثنائي (9 أشهر 2025)
- فائض النشاط: تحقيق نمو في فائض النشاط التأميني بنسبة تقترب من 200% هو إنجاز نادر. ما هي القرارات الاستراتيجية أو التشغيلية الرئيسية التي أدت إلى هذه القفزة الهائلة في كفاءة الاكتتاب والتحصيل خلال عام 2025؟
- انخفاض التعويضات مقابل النمو: كيف تمكنت الشركة من تحقيق نمو قوي في الأقساط (17.69%)، وفي الوقت نفسه خفض صافي التعويضات بنسبة 5.46%؟ هل يشير هذا إلى تركيز أكبر على شرائح عملاء منخفضة المخاطر، أو إلى تحسن ملحوظ في إدارة وثائق التأمين؟
2. إدارة الاستثمار وتحسين العوائد
- عائد الاستثمار: معدل عائد سنوي 21.05% هو معدل ممتاز. ما هي أدوات الاستثمار أو القطاعات التي تركز عليها الشركة تحديداً في محفظتها لتحقيق هذا العائد المرتفع، وهل تخططون لتغيير هذه السياسة الاستثمارية مع التطلعات لعام 2026؟
- علاقة الأرباح بالاستثمارات: كم تبلغ نسبة مساهمة عائد الاستثمار في إجمالي صافي الأرباح المحققة؟ وهل النمو في صافي الأرباح (45.74%) كان مدفوعاً بشكل أساسي بالنشاط التأميني أم عوائد محفظة الاستثمارات؟
3. استراتيجية رأس المال والملاءة المالية
- توقعات رأس المال لعام 2026: ما هو دور رأسمال الـ 600 مليون جنيه المخطط له في 2026 تحديداً؟ هل سيتم تخصيصه بالكامل لدعم التوسع في أنشطة جديدة، أم لتعزيز الملاءة المالية تحسباً للمخاطر الاقتصادية المستقبلية؟
- التحول الرقمي والأمن السيبراني: كيف تؤثر متطلبات الأمن السيبراني التي ذكرتموها على خطة التحول الرقمي، وما هي أبرز الاستثمارات التي قامت بها الشركة لضمان حماية بيانات العملاء والحفاظ على الامتثال لمعايير الهيئة العامة للرقابة المالية؟
4. التطلعات المستقبلية للنمو
- منتجات 2026: بالنظر إلى التطلعات في عام 2026، ما هي أبرز الفجوات في سوق التأمين المصرية التي تخطط الشركة لسدها من خلال المنتجات الجديدة التي سيتم الإعلان عنها العام المقبل؟
- العملاء وخدمة ما بعد البيع: ذكرتم الالتزام بسرعة سداد التعويضات وتحسين خدمة العملاء. ما هو متوسط الزمن القياسي الذي تستغرقه الشركة حالياً لإنهاء ملف التعويض، وكيف تخططون لجعله معياراً تنافسياً في السوق؟
